记者丨郭聪聪
编辑丨杨希 , 江佩霞 , 肖嘉
继国有大行后，又有民营银行重新上架 3 年期、5 年期定期存款。
7 月 7 日，在宣布停售 2 年期及以上定期存款仅半个月后，重庆富民银行重新上架了 2% 以上的中长期定存产品。
不过，21 世纪经济报道记者了解到，这批高息存款并非对所有客户开放——仅限重庆本地客户和已激活一类卡的存量客户购买。
多名业内专家向 21 世纪经济报道记者表示，在资产端收益率持续下行的背景下，本次上线高息定存，更多是个别银行基于自身资产负债结构、流动性管理以及客户留存需求所作出的阶段性、差异化调整，并不意味着行业整体策略发生转向。
从下架到重启仅半个月
有银行重新上架超 2% 高息存款，限购规则出炉
6 月 15 日，重庆富民银行曾发布公告，宣布自当日起，其手机银行 APP、微信小程序等线上渠道暂停受理两年期及以上个人整存整取及续存产品的新存入申请。
彼时，该行 2 年期、3 年期、5 年期定期存款全部下架，利率分别为 2.10%、2.15% 和 2.05%。
然而仅过去半个月左右，21 世纪经济报道记者查阅重庆富民银行微信小程序，显示 3 年期、5 年期两款定期存款产品处于可售状态，年化利率分别为 2.15%、2.05%，50 元起存。
但 21 世纪经济报道记者查阅重庆富民银行 APP 发现，2 年至 5 年期的产品仍处于"下架"状态。
21 世纪经济报道记者致电重庆富民银行客服获悉，此次恢复上架的中长期定存并非面向所有客户。"目前存款仅限重庆客户和已激活一类卡的客户购买。"
客服表示，外地客户需前往当地线下开立一类卡。"线上开卡仅能购买理财和黄金产品，存款业务暂不支持。"
对于这一限制，博通咨询金融行业资深分析师王蓬博分析指出，设置地域和账户门槛，既是对负债成本的控制，也是对资产端效率的保护。
他表示："异地客户往往只为短期高收益而来，资金留存周期短，到期后快速转出，这不仅推高了银行的揽客成本，还会额外占用信贷投放额度，压低资产端收益。"
从存款专区显示的利率来看，满足条件的客户可购买 2 年期（2.15%）、3 年期（2.2%）和 5 年期（2.1%）产品，其中 3 年期利率最高，达 2.2%。
此前多家民营银行下架三年期存款
调整还是趋势逆转？
重庆富民银行的此番操作之所以引发关注，是因为今年以来民营银行曾收紧中长期定存供给。
21 世纪经济报道记者曾提及，北京中关村银行自 5 月 30 日起暂时下架个人及单位整存整取三年期存款产品；亿联银行二年期、三年期及五年期定期存款均为"已售罄"状态；蓝海银行三年期及五年期定期存款同样标注售罄。
这一轮收缩的直接动因是净息差压力。金融监管总局数据显示，截至 2026 年一季度末，民营银行净息差为 3.62%，较年初下降 21 个基点。在资产端收益率持续下行的背景下，压降高成本的长期负债成为民营银行的共同选择。
那么，重庆富民银行时隔半月重启长期限定存，是否意味着行业风向将变？
多位受访业内人士认为，这更多是个别银行基于自身资产负债结构、流动性管理以及客户留存需求所作出的阶段性、差异化调整，并不意味着行业整体策略发生转向。
一位银行业资深专业人士指出，各家银行的情况以及面临的各个时间节点都不尽相同，此次操作可能只是个别机构在负债管理之下的灵活安排。
王蓬博也表示，这一调整并非整体转向，而是基于自身资产负债匹配需要的边际修正。
他进一步分析道，"部分银行在负债端策略上出现阶段性再平衡，因为上半年压降长期限存款主要为控制付息成本、匹配资产端收益率下行，但进入下半年后，面对信贷投放节奏加快、流动性指标压力上升以及季度末考核临近，部分机构选择适度拉长负债久期以稳定资金来源。"
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